El uso de tarjetas de crédito en Argentina enfrenta un escenario de revisión constante debido a la actualización de las tasas de financiación y las comisiones bancarias aplicadas desde este mes. Miles de usuarios incurren en el error de realizar el pago mínimo o pagos parciales sin considerar el impacto de los intereses punitorios y compensatorios, los cuales se calculan sobre el saldo remanente y pueden duplicar la deuda original en pocos ciclos de facturación.
El riesgo invisible del pago parcial
Muchos consumidores consideran que pagar una cifra cercana al total, pero sin cancelarlo completamente, es una estrategia válida para cuidar la liquidez. Sin embargo, el sistema financiero aplica intereses sobre el total del saldo no cancelado desde la fecha de vencimiento. Esto genera un efecto de “bola de nieve” donde los cargos administrativos y el IVA sobre los intereses incrementan el costo financiero total (CFT), superando ampliamente la tasa nominal anual informada.
El error más frecuente radica en no distinguir entre el interés compensatorio —el que cobra el banco por prestar dinero— y el punitorio, que se activa ante el incumplimiento del pago mínimo. Con las tasas actuales, dejar un remanente pequeño puede derivar en cargos fijos que no guardan proporción con el monto adeudado, afectando el perfil crediticio del cliente en el sistema Veraz o la Central de Deudores del Banco Central.
Cómo evitar cargos extra en el resumen de enero
Para proteger el bolsillo, la recomendación técnica es evitar, bajo cualquier circunstancia, el financiamiento mediante el plástico si no se cuenta con una tasa preferencial. Si no es posible cancelar el total, es preferible buscar un préstamo personal de liquidación de deuda, que suele tener un costo financiero menor que el “revolving” de la tarjeta de crédito.
Otro punto crítico es la revisión de los seguros de vida sobre saldo deudor y los cargos por mantenimiento de cuenta. Algunas entidades han actualizado estos valores por encima del 15% en el último bimestre. Verificar el detalle del resumen antes de la fecha de vencimiento permite detectar errores de facturación o suscripciones no deseadas que, al sumarse a los intereses, encarecen el costo de mantenimiento mensual.
El impacto de las cuotas sin interés y el impuesto a los sellos
A pesar de la reaparición de promociones, el usuario debe estar atento al Impuesto a los Sellos, que en jurisdicciones como la Ciudad de Buenos Aires o la Provincia de Buenos Aires representa un 1,2% sobre el total de los consumos. Este impuesto se aplica incluso en las compras realizadas en una sola cuota o en planes “sin interés”, lo que significa que ninguna compra es estrictamente gratuita para el usuario.
La planificación financiera para el primer trimestre de 2026 exige un seguimiento semanal de los consumos a través de las aplicaciones bancarias. Anticipar el monto total a pagar permite ajustar el presupuesto familiar y evitar la sorpresa de un resumen impagable que obligue a refinanciar bajo condiciones desfavorables.
¿Has notado un incremento injustificado en los cargos administrativos de tu tarjeta este mes o lograste mantener tus deudas bajo control?
